Ventajas de los bancos locales frente a los grandes bancos

Al elegir un banco, es fundamental encontrar los productos, servicios y tasas que se ajusten a sus necesidades. Al comparar grandes bancos nacionales con bancos locales y cooperativas de crédito , quizá se pregunte si el tamaño de una institución es importante. Hasta cierto punto, sí lo es, pero tanto los bancos grandes como los pequeños pueden ofrecer servicios esenciales como cuentas corrientes y de ahorro.

Esto es lo que debes tener en cuenta al comparar bancos:

Conveniencia

Elija un banco con el que sea fácil trabajar y que se ajuste a sus condiciones. Si prefiere operar en persona, algunas instituciones podrían tener mejor presencia que otras en su zona.

Costo

Las comisiones suelen ser más bajas en las instituciones pequeñas, pero no siempre es así. Por ejemplo, las comisiones por sobregiro y fondos insuficientes fueron entre un 13 % y un 19 % más bajas en los bancos pequeños y cooperativas de crédito que en los grandes, según un estudio de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor publicado en diciembre de 2021.¹Identifique sus necesidades bancarias y compare las tarifas de los servicios que necesita.

Servicios

Las pequeñas instituciones pueden tener una oferta sorprendentemente amplia de productos y servicios. Pero a veces se necesita la potencia de un megabanco.

Comunidad

Operar con una institución local contribuye a impulsar la economía local y puede facilitar su experiencia bancaria. Sin embargo, siempre existen ventajas y desventajas.

Exploremos con más detalle las diferencias entre los grandes bancos y los bancos locales.

Los megabancos tienen alcance nacional

Conveniencia potencial

Los grandes bancos nacionales con nombres reconocidos dominan las grandes ciudades e incluso llegan a mercados más pequeños. Si valora la banca presencial, un banco con sucursales cercanas podría ser una buena opción. Ofrecen un servicio integral, lo que le permite obtener múltiples servicios de la misma institución. Por ejemplo, podría usar un solo inicio de sesión para sus cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos.

Los grandes bancos que tienen alcance nacional incluyen Bank of America, Capital One, Chase Bank, Wells Fargo y muchas otras instituciones grandes.

A veces frustrante

Los grandes bancos suelen tener sistemas y procesos rígidos, lo que dificulta su trato. Si necesita ayuda del servicio de atención al cliente, podría verse obligado a llamar a un número gratuito nacional, aunque conozca y confíe en los banqueros locales. Quizás tenga que hablar con empleados relativamente nuevos o responder a varias preguntas del departamento de fraude solo para abrir una cuenta. Compare esta experiencia con la de un banco local, donde la misma persona puede gestionar todo por usted en una sola sesión.

Los costos varían

Cada vez es más difícil encontrar cuentas corrientes gratuitas en los grandes bancos. Normalmente, se puede optar a exenciones de comisiones manteniendo suficiente efectivo en la cuenta o configurando un depósito directo, pero las cuentas realmente gratuitas son poco frecuentes. En ocasiones, se pueden encontrar cuentas corrientes para empresas sin comisiones en bancos nacionales, mientras que los bancos locales cobran comisiones moderadas.

Los bancos locales se involucran con la comunidad

Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito locales son una excelente opción para la mayoría de las necesidades bancarias. Que sean pequeños no significa que no puedan satisfacer sus necesidades. Algunas instituciones limitan su oferta, otras externalizan servicios y otras ofrecen todo lo necesario internamente.

Tarifas y honorarios competitivos

Los bancos locales suelen ser una buena opción para obtener cuentas corrientes gratuitas, la cuenta que probablemente más necesitas. Algunos ofrecen cuentas corrientes gratuitas estándar para todos, mientras que otros no cobran comisiones si aceptas recibir estados de cuenta electrónicos. También compiten con tasas atractivas en cuentas de ahorro y préstamos. Las tasas de ahorro pueden ser más altas en los bancos en línea, pero nada te impide tener varias cuentas (en línea y locales).

Conocimiento local

Al involucrarse en asuntos locales, los bancos locales pueden facilitar las transacciones. Esto es especialmente cierto si necesita pedir dinero prestado. Por ejemplo, los grandes bancos podrían no estar dispuestos a financiar su negocio local, propiedad de inversión o préstamo agrícola, pero los bancos locales están acostumbrados a evaluar préstamos en su zona.

Servicio Personalizado

Para bien o para mal, los bancos locales suelen ofrecer un servicio más personalizado que los grandes bancos.²No es raro trabajar con la misma persona a lo largo del tiempo. El personal del banco puede incluso conocer tus necesidades y sugerirte productos bancarios que podrían serte útiles. Desarrollas relaciones y sabes qué esperar y con quién hablar cuando tienes preguntas. Al mismo tiempo, pierdes el anonimato que conlleva ser cliente de un banco importante. Si vives en una ciudad particularmente pequeña, quizás prefieras mantener un perfil bajo .

Las ofertas varían

Si bien los bancos y cooperativas de crédito locales ofrecen de todo, desde cuentas corrientes hasta cuentas mercantiles y gestión patrimonial, algunas instituciones se centran en las necesidades básicas del consumidor. Si su banco local favorito no gestiona cuentas comerciales y usted empieza a trabajar como freelance, tendrá que buscar en otro lugar.

Participación comunitaria

Tus finanzas deben determinar tu elección de banco, pero podrías sentirte satisfecho al trabajar con una institución local. Los bancos y cooperativas de crédito locales forman parte de la economía local y suelen contribuir a la comunidad. Es probable que veas el logotipo de una institución local en carreras benéficas y otros eventos, lo que indica que contribuyeron con dinero u otros recursos para que el evento se hiciera realidad.

No ignore las cooperativas de crédito

Al explorar bancos, busque cooperativas de crédito locales, que son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de sus clientes. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer los mismos productos y servicios que los bancos locales y los grandes bancos, y (idealmente) existen para servir a sus socios. Incluso si elige una cooperativa de crédito pequeña, puede tener acceso a miles de sucursales y cajeros automáticos de otras cooperativas de crédito en todo el país a través de una red compartida de sucursales.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo encontrar bancos locales?

Una forma de encontrar bancos locales es estar atento a tu vecindario. Incluso si no ves una sucursal, los bancos locales suelen organizar eventos y publicar anuncios en toda la comunidad, así que podrías encontrar el banco que buscas simplemente por vivir en tu zona. También existen sitios web (como este, administrado por los Banqueros Comunitarios Independientes de América) que te ayudan a buscar servicios bancarios en tu comunidad.

¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito?

La diferencia esencial entre los bancos y las cooperativas de crédito es que una cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro propiedad de sus clientes miembros.³Un banco busca obtener ganancias de su negocio y, como cualquier otra empresa, es propiedad de inversionistas y accionistas. Todas las demás diferencias, como las tasas de interés relativamente más bajas para los depósitos en cuentas bancarias, se derivan de esa diferencia.

Fuentes

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. « Investigación de la CFPB muestra la profunda dependencia de los bancos de las comisiones por sobregiro ».
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. » Bancos Comunitarios y Cooperativas de Crédito «.
Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. » ¿Qué es una cooperativa de crédito? «