Cómo obtener una cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es una herramienta financiera que le ayuda a alcanzar sus metas a largo plazo, ya que le ofrece un lugar seguro y de fácil acceso para guardar su dinero. Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro con protección de la FDIC y un interés moderado para ayudarle a aumentar sus fondos.

Ya sea que desee ahorrar para un objetivo específico o establecer un fondo de emergencia, abrir una cuenta de ahorros puede ser un paso importante hacia una buena salud financiera. Aprenda a abrir una cuenta de ahorros comparando las características de diferentes bancos y luego solicitando la que mejor se adapte a sus necesidades. Aquí encontrará características a considerar, detalles sobre los diferentes tipos de cuentas y cómo solicitarlas.

Conclusiones clave

• Una cuenta de ahorros le ayuda a separar el dinero que desea ahorrar de su efectivo para gastos diarios.
• Puede obtener una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito, ya sea en persona o en línea.
• Las cuentas de ahorro en la mayoría de los bancos o cooperativas de crédito brindan hasta $250,000 en protección de la FDIC por cuenta.
• Abrir una cuenta de ahorros generalmente es un proceso sencillo que se puede realizar en minutos.

¿Debería abrir una cuenta de ahorros?

Tener una cuenta de ahorros ofrece varias ventajas. En primer lugar, te permite separar el dinero que quieres ahorrar del que gastas en gastos diarios o mensuales. Mantener tu dinero en una cuenta de ahorros te ayuda a evitar gastarlo impulsivamente, lo que puede ocurrir si combinas tus ahorros y gastos en una sola cuenta, como tu cuenta corriente.¹

Una cuenta de ahorros ofrece un lugar seguro para guardar dinero para objetivos como crear un fondo de emergencia o ahorrar para gastos importantes, como el enganche de una casa o unas vacaciones. El dinero en cuentas de ahorros recibe protección de la FDIC de hasta $250,000 por cuenta. Esto significa que, incluso si la institución financiera quiebra, no perderá su dinero.²

Nota

Las cuentas de ahorro tienen la ventaja de ayudarte a hacer crecer tu dinero. La mayoría de ellas generan intereses. Sin embargo, ten en cuenta que las ganancias de las cuentas de ahorro son significativamente menores que las ganancias potenciales de otros tipos de inversión, como acciones y bonos.

Comparación de las características de las cuentas de ahorro

Antes de abrir una cuenta, tenga en cuenta que las cuentas de ahorro ofrecen diversas características y términos según el prestamista.

Elegir el banco o cooperativa de crédito adecuado para su cuenta puede ayudarle a ahorrar dinero y encontrar los mejores servicios para sus necesidades. Compare varios bancos consultando las condiciones de sus cuentas de ahorro en sus sitios web. Busque cuentas de ahorro con comisiones bajas o nulas y tasas de interés más altas.¹

Honorarios

Algunos bancos pueden cobrar tarifas de mantenimiento mensuales si no mantiene un saldo mínimo específico en su cuenta de ahorros.

Por ejemplo, supongamos que su banco cobra una comisión de $5 cuando su cuenta cae por debajo del saldo mínimo de $200. Podría perder $60 en un año por no cumplir con el requisito. Consulte con los bancos y cooperativas de crédito sobre sus políticas de comisiones. Algunos incluso pueden eximirle de las comisiones si su nómina se deposita directamente en su cuenta.

Tasas de interés

Ganar intereses sobre tu dinero puede acelerar el crecimiento de tus ahorros. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas mucho más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Normalmente, los bancos en línea ofrecen las tasas de interés más altas.

Nota

El APY, o rendimiento porcentual anual , es una medida de la cantidad total que usted gana en un año con los fondos en su cuenta de ahorros en función de la tasa de interés y la capitalización.

Otras características

Al comparar bancos, también debería considerar si ofrecen banca en línea o aplicaciones móviles. Esto facilita el acceso a su cuenta y facilita su administración y mantenimiento. Algunos bancos incluso ofrecen otras ventajas, como bonos en efectivo, por abrir una cuenta de ahorros y realizar un depósito inicial específico.³

Dónde obtener una cuenta de ahorros

Obtener una cuenta de ahorros es bastante sencillo y tienes múltiples opciones para obtener una.

Visitar en persona un banco o cooperativa de crédito

Abrir una cuenta de ahorros en una sucursal física le ofrece la ventaja de un servicio personalizado. Tendrá contacto directo con un representante del banco para ayudarle y brindarle asistencia inmediata. Para abrir una cuenta en persona, complete una solicitud en la sucursal.

Nota

Visitar una sucursal física puede llevar más tiempo que usar los servicios en línea, y el horario de atención es limitado. Las cuentas de ahorro en bancos con sucursales físicas también pueden tener comisiones más altas y tasas de interés más bajas.

En línea en el sitio web de un banco o cooperativa de crédito

Muchos bancos o cooperativas de crédito han simplificado sus procesos de solicitud para que abrir una cuenta de ahorros en línea sea rápido y sencillo. Abrir una cuenta en línea puede ser más conveniente que visitar una sucursal física. Sin embargo, no tendrá un representante en persona que responda sus preguntas específicas.

En línea en un banco exclusivamente en línea

Los bancos exclusivamente en línea, que suelen ofrecer la mayoría de los mismos servicios que los bancos tradicionales, suelen tener tasas de interés más altas y comisiones más bajas. Puedes abrir una cuenta de ahorros en línea al instante. Sin embargo, la banca en línea presenta desventajas: es vulnerable a los riesgos del uso de internet y no tendrás interacción presencial para obtener ayuda personalizada.

Solicitar la apertura de una cuenta de ahorros

Una vez que hayas seleccionado dónde abrir tu cuenta, puedes solicitar una cuenta de ahorros en unos sencillos pasos.

Reúne tus documentos

Ya sea que abra una cuenta de ahorros en línea o en una sucursal, deberá comprobar su identidad. Normalmente, deberá proporcionar documentos como su licencia de conducir o pasaporte. También necesitará su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y dirección.

Llene la solicitud

Debe completar y enviar una solicitud para abrir una cuenta de ahorros. El proceso de revisión del banco suele ser sencillo y puede abrir una cuenta en cuestión de minutos.

Financiar la cuenta

Una vez aprobada la cuenta, el siguiente paso es realizar el depósito inicial. Después, puede depositar fondos en su nueva cuenta con efectivo, cheque o mediante una transferencia electrónica de fondos (ETF) desde otra cuenta.

Descargar la aplicación móvil

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen aplicaciones para mayor comodidad en sus servicios bancarios. Una vez que haya creado su cuenta, considere descargar la aplicación móvil del banco. Así, podrá monitorear y administrar fácilmente su cuenta de ahorros.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué edad hay que tener para abrir una cuenta de ahorros?

Debe tener al menos 18 años para abrir una cuenta de ahorros en EE. UU. También debe ser ciudadano estadounidense y tener una dirección permanente en EE. UU. para abrir su propia cuenta de ahorros. Los menores de edad deben tener a uno de sus padres o tutor legal como cotitular de la cuenta.

¿Es posible obtener depósito directo en una cuenta de ahorros?

Muchos bancos suelen animarle a configurar un depósito directo de su nómina para que se abone automáticamente en su cuenta de ahorros. Como incentivo, incluso pueden eximirle de las comisiones de mantenimiento de cuenta si lo hace.

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Fuentes

1. Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. “ Apertura de una cuenta bancaria ”.
2. FDIC. “ FDIC: Sus depósitos asegurados ”.
3. FDIC. VI. Depósitos — TISA Veracidad en el Ahorro .