¿Qué es una cuenta de ahorros en criptomonedas?

Definición

Una cuenta de ahorros de criptomonedas es un tipo de cuenta que le permite depositar criptomonedas y generalmente le paga intereses a cambio.

Definición y ejemplos de una cuenta de ahorros en criptomonedas

Una cuenta de ahorros en criptomonedas te permite depositar tus criptomonedas. Normalmente, recibes intereses por los depósitos, a diferencia de lo que ocurre si simplemente guardas tus criptomonedas en una billetera. Al igual que con las cuentas de ahorro tradicionales, puedes retirar tus activos, pero las reglas varían según la plataforma de intercambio y el tipo de cuenta.

Nota

Las cuentas de ahorro en criptomonedas son inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad. Si bien las tasas de interés son atractivas, también podría perder todos sus fondos.

Varias plataformas de intercambio de criptomonedas ofrecen estas cuentas con intereses. Por ejemplo,

Gemini Earn es la cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrecida por el exchange de criptomonedas Gemini, que ofrece un rendimiento porcentual anual (APY) máximo del 8,05%.¹

Importante

En enero de 2023, Genesis Global Capital se declaró en quiebra según el Capítulo 11.²Unos días antes, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) acusó a Gemini y Genesis de recaudar fondos ilegalmente de inversores minoristas a través del programa Gemini Earn, ahora cancelado. Los usuarios depositaron criptomonedas en una cuenta Earn y las prestaron a Genesis a cambio de intereses.³Gemini pausó los retiros de cuentas en noviembre de 2022 porque Genesis no tenía fondos suficientes para satisfacer las solicitudes de retiro.⁴

Otro ejemplo es Hodlnaut, con sede en Singapur, que tiene una cuenta de ahorros que admite varias criptomonedas populares y un APY de hasta el 7,25 % a junio de 2022. Ofrece pagos de intereses semanales y no requiere un depósito mínimo.⁵

• Nombres alternativos : Cuenta de interés en criptomonedas, cuenta de ahorros en criptomonedas

¿Cómo funciona una cuenta de ahorros en criptomonedas?

Una cuenta de ahorros en criptomonedas funciona de forma similar a una cuenta de ahorros tradicional, ya que la plataforma de intercambio de criptomonedas utiliza tus depósitos para otorgar préstamos a otros usuarios. Sin embargo, la diferencia radica en que el proceso implica una criptomoneda específica, como bitcoin y ethereum, en lugar de dinero fiduciario .

Normalmente, transfieres tus activos existentes desde tu billetera de criptomonedas a tu cuenta de ahorros. Sin embargo, también puedes comprar criptomonedas en la plataforma para invertir. Las criptomonedas específicas que puedes depositar en la cuenta de ahorros dependerán de la plataforma de intercambio de criptomonedas y sus ofertas.

El interés que se paga por almacenar tus depósitos se realiza en criptomonedas y suele ser variable. Se basa en la oferta y la demanda de cada criptomoneda, así como en la flexibilidad con la que puedes acceder a los fondos y en la plataforma de intercambio que utilices. Dependiendo de la cuenta, podrías obtener intereses simples o reinvertir las ganancias para beneficiarte del interés compuesto .

Nota

Las cuentas de ahorro en criptomonedas carecen del seguro federal de depósitos que suelen ofrecer las cuentas bancarias tradicionales. Por lo tanto, podría perder sus activos si la plataforma de intercambio de criptomonedas quiebra.⁶Por ejemplo, el prestamista de criptomonedas Celsius se vio obligado a pausar retiros, intercambios y transferencias entre cuentas en junio de 2022 después de que una caída en los precios de las criptomonedas provocara una crisis de liquidez, lo que dificultó al prestamista cumplir con los pagos adeudados a sus clientes.⁷

Implicaciones fiscales de las cuentas de ahorro en criptomonedas

Dado que genera intereses, estos deben declararse en el Formulario 1099-MISC. Sin embargo, recuerde que genera intereses en forma de criptomonedas, por lo que podría ser responsable de una ganancia o pérdida de capital al liquidar su cuenta mediante la venta de criptomonedas.⁸

Tipos de cuentas de ahorro en criptomonedas

Hay dos tipos principales de cuentas de ahorro de criptomonedas.

Cuentas de ahorro flexibles en criptomonedas

Algunas cuentas de ahorro de criptomonedas son flexibles y te permiten depositar o retirar fondos cuando quieras. El cálculo de intereses suele ser diario y los fondos se depositan diaria o semanalmente. Sin embargo, podrías obtener una tasa de interés más baja gracias a la flexibilidad disponible. Algunas plataformas de intercambio de criptomonedas establecen un límite de retiro gratuito para las cuentas de ahorro, por lo que podrías pagar una comisión después.

Cuentas de ahorro fijas en criptomonedas

Las cuentas fijas bloquean tus fondos por un periodo, de forma similar a un certificado de depósito . Por ejemplo, podrías aceptar mantener una cantidad específica de bitcoins durante 90 días y recibir a cambio una mejor tasa de interés. Una vez finalizado el periodo de bloqueo, puedes canjear tus fondos e intereses, o continuar reinvirtiendo en ciclos adicionales de interés fijo.

Pros y contras de las cuentas de ahorro en criptomonedas

Ventajas

• Oportunidad de diversificación
• Tasas de interés más altas
• Flexibilidad

Contras

• Volatilidad
• Falta de seguro de depósitos
• Riesgos de seguridad
• Regulaciones incipientes, pocas opciones

Ventajas explicadas

• Oportunidad de diversificación : Invertir en criptomonedas junto con acciones, bonos y cuentas de ahorro le ayuda a distribuir el riesgo entre sus inversiones. Esto puede reducir el impacto de pérdidas en ciertas inversiones cuando no tiene todos sus fondos invertidos en un solo tipo de activo.
• Tasas de interés más altas : Las tasas ofrecidas por criptomonedas pueden superar con creces las de las cuentas de ahorro y certificados de depósito tradicionales. Por ejemplo, podría obtener una TAE del 10 % en un tipo de criptomoneda y del 1 % en otra, en comparación con una TAE del 0,08 % en una cuenta de ahorros convencional.
• Flexibilidad : Al optar por una cuenta de ahorros flexible en criptomonedas, puede transferir fácilmente sus criptomonedas si las necesita. También tiene mucha flexibilidad con los tipos de criptomonedas que puede depositar, por lo que puede encontrar una plataforma de intercambio que se adapte a sus necesidades.

Desventajas explicadas

• Volatilidad : Las criptomonedas son altamente volátiles, por lo que su valor puede cambiar rápidamente y en cualquier momento. Si bien las monedas estables ofrecen mayor estabilidad, siempre existe el riesgo de que el valor de tu criptomoneda disminuya o que una criptomoneda en particular pierda popularidad por completo. Además, la tasa de interés es volátil y se ve afectada por el rendimiento del mercado de criptomonedas, por lo que podrías obtener una rentabilidad menor a la esperada.
• Falta de seguro de depósitos : Si bien los fondos en cuentas de ahorro regulares suelen estar cubiertos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, las cuentas de ahorro en criptomonedas carecen de esta protección. Esta falta de seguro significa que usted confía completamente en que la plataforma de intercambio de criptomonedas actúe con responsabilidad y no fracase. Si la plataforma quiebra o cierra, podría perder todo su dinero en su cuenta.
• Riesgos de seguridad : Las criptomonedas en sí mismas suelen estar sujetas a fraudes y estafas, y la falta de protecciones legales aumenta aún más los riesgos.⁹Además, es posible que el intercambio de criptomonedas con el que trabaja no tenga el más alto nivel de seguridad, y esto pondría en riesgo sus activos criptográficos.
• Regulaciones emergentes, pocas opciones : La regulación de las criptomonedas aún está en evolución, por lo que no todas las plataformas de intercambio de criptomonedas que ofrecen cuentas de ahorro en criptomonedas las ofrecen a los residentes de EE. UU. Por ejemplo, en febrero de 2022, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) acusó a BlockFi, una popular plataforma de préstamos de criptomonedas, de incumplir sus normas.¹⁰Como resultado, BlockFi ya no ofrece cuentas de criptomonedas que pagan intereses a los residentes de EE. UU.¹¹

Cómo abrir una cuenta de ahorros en criptomonedas

Antes de abrir una cuenta de ahorros en criptomonedas, explore las diferentes opciones para evaluar el nivel de seguridad, las tasas ofrecidas y los tipos de criptomonedas admitidos. También le recomendamos verificar los montos mínimos de inversión y las posibles comisiones por retiros o transferencias.

Nota

Verifique que la cuenta esté disponible en su ubicación y no tenga ningún requisito especial para ser un inversionista institucional para participar.

Deberá registrarse en la plataforma de intercambio de criptomonedas que ofrece la cuenta de ahorros y completar el proceso de verificación. Luego, transferirá sus criptomonedas existentes a esa plataforma o comprará otras nuevas. La plataforma le permitirá configurar el tipo de cuenta de ahorros de criptomonedas que desea y seleccionar el tipo de criptomoneda que planea ahorrar.

Seguirás el proceso de transferir tus criptomonedas a la nueva cuenta de ahorros. Durante el proceso, también verás las condiciones de la cuenta, como la tasa de interés, el plazo (para cuentas fijas) y el importe máximo permitido.

Qué significa para los inversores individuales

Las cuentas de ahorro en criptomonedas son opciones para generar intereses sobre tus tenencias de criptomonedas. Una vez que depositas criptomonedas en la cuenta, la plataforma de intercambio puede prestarlas a prestatarios y tú recibes intereses a cambio. Parece sencillo, pero puede resultar muy arriesgado.

Si bien las tasas de interés son muy atractivas, dependen exclusivamente de la oferta y la demanda de criptomonedas y son susceptibles a grandes fluctuaciones del mercado. Las cuentas de ahorro en criptomonedas ofrecen poca protección ante pérdidas que pueden acumularse rápidamente, ya que los precios de las criptomonedas pueden volverse extremadamente volátiles.

Conclusiones clave

• Una cuenta de ahorros en criptomonedas le permite ganar intereses sobre depósitos en criptomonedas.
• Las cuentas de ahorro en criptomonedas pueden ofrecer altas tasas de interés, pero carecen de seguro de depósito, son volátiles y conllevan riesgos de seguridad.
• Estas cuentas pueden ser flexibles, con retiros permitidos en cualquier momento o fijas y requerir un tiempo mínimo de retención.
• Los intercambios de criptomonedas difieren en qué criptomonedas puedes usar para tu cuenta de ahorros.
• El interés pagado depende de factores del mercado de criptomonedas, del intercambio en sí y del tipo de cuenta elegido.

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Fuentes

1. Géminis. Gana intereses en criptomonedas con Gemini Earn .
2. Genesis Trading. « Genesis inicia un proceso para alcanzar una resolución global que maximice el valor para todos los clientes y partes interesadas, y fortalezca su negocio de cara al futuro ».
3. Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). » La SEC acusa a Genesis y Gemini de la oferta y venta no registrada de valores de criptoactivos a través del programa de préstamos Gemini Earn «.
4. Géminis. » Actualizaciones de Gemini Earn «.
5. Hodlnaut. » Gana intereses con criptomonedas «.
6. Comisión de Bolsa y Valores. « Boletín del Inversor: Cuentas con Intereses de Criptoactivos ».
7. Celsius. “ Un memorándum para la comunidad Celsius ”.
8. Géminis. “ ¿Cómo afecta mi participación en Earn a mis obligaciones tributarias en EE. UU.? ”
9. Comisión Federal de Comercio. » Lo que debe saber sobre las criptomonedas y las estafas «.
10. Comisión de Bolsa y Valores. « BlockFi acuerda pagar 100 millones de dólares en multas y solicitar el registro de su producto de préstamos de criptomonedas ».
11. BlockFi. Tasas de interés de criptomonedas .