Cómo verificar los fondos en un cheque

Si tiene alguna duda sobre depositar un cheque que ha recibido, es recomendable verificar los fondos y averiguar si es probable que rebote. Si deposita un cheque sin fondos, tendrá que pagar comisiones bancarias y tomar medidas adicionales para recibir el dinero que se le debe.

Verificar los fondos generalmente implica contactar directamente al banco emisor; sin embargo, este método no es infalible y puede llevar mucho tiempo. Además, si bien la verificación puede brindar información, no garantiza la autenticidad del cheque. Por lo tanto, es importante tener en cuenta las medidas preventivas, como cobrar cheques en persona o utilizar servicios de verificación automatizada para empresas.

Cómo verificar fondos

Para verificar un cheque, debe comunicarse con el banco de donde proviene el dinero.

1. Busque el nombre del banco en el frente del cheque.
2. Busque el banco en línea y visite su sitio web oficial para obtener un número de teléfono de atención al cliente. No use el número impreso en el cheque.
3. Dígale al representante de servicio al cliente que desea verificar un cheque que recibió.
4. Proporcione los números de cuenta bancaria y de ruta que se encuentran en la parte inferior del frente del cheque .
5. Proporcionar el monto del cheque.

Información de contacto de los bancos comunes

• Banco de América: 1-800-432-1000¹
• Banco Chase: 1-800-935-9935²
• Citi: 1-800-950-5114³
• Banco de EE. UU.: 1-800-872-2657⁴
• Wells Fargo: 1-800-869-3557⁵

Utilice fuentes legítimas

El cheque podría tener impreso el número de teléfono del banco junto con su nombre y logotipo, pero no confíe en ese número para verificarlo. Si el cheque es falso, es posible que los estafadores hayan proporcionado un número de un falso «agente de atención al cliente» que le dirá que el pago es válido. En lugar de eso, investigue para encontrar un número de teléfono legítimo del banco.⁶

Las políticas bancarias pueden plantear desafíos

Algunos bancos dificultan o imposibilitan la verificación de cheques. Pueden exigirle que visite una sucursal en persona. O bien, pueden verificar únicamente la existencia de la cuenta, no si tiene fondos, para proteger la privacidad de sus clientes.⁷A partir de ahí, debes decidir si arriesgarte y depositar el cheque.

¿Qué sabes?

Después de verificar los fondos, tienes más información, pero aún no puedes estar seguro de que el cheque sea válido. En el mejor de los casos, podrías descubrir que hay suficientes fondos disponibles en la cuenta del emisor del cheque al momento de tu llamada (o al menos esa mañana). Entonces, ¿qué podría salir mal?

• El emisor del cheque puede retirar fondos de la cuenta antes de que usted deposite el cheque.
• Es posible que deposite el cheque inmediatamente después de verificarlo, pero puede tomar uno o dos días para que el cheque llegue a la cuenta del emisor.⁸Incluso si deposita el cheque con la aplicación de depósito móvil de su banco , el proceso podría demorar uno o dos días.⁹
• La persona que le entregó el cheque podría haberle dado un cheque robado o haber usado datos de una cuenta corriente robada . El titular legítimo de la cuenta podría tener fondos suficientes, pero puede revertir el pago si detecta una transacción fraudulenta en su cuenta.¹⁰
• Otros retiros, débitos o retenciones de cuenta  pueden agotar los fondos de la cuenta del emisor del cheque antes de que se presente el suyo.

Nota

Al verificar los fondos, no hay garantía de que el dinero esté disponible. Los fondos están disponibles temporalmente, pero no se pueden reservar. A menos que el cheque sea un cheque de caja auténtico (emitido contra las cuentas del banco) o un  cheque certificado , siempre existe el riesgo de que sea devuelto .

Cómo prevenir problemas

La forma más segura de cobrar su dinero es cobrarlo  en persona en el banco emisor. Para que esta estrategia funcione, debe acudir a una sucursal del banco emisor. Si lo lleva a su banco y resulta ser otro, es posible que le entreguen el efectivo inmediatamente. Sin embargo, los fondos aún no se han cobrado en el otro banco. Si acude al banco donde se giran los fondos, el dinero se debita de esa cuenta inmediatamente.

Si deposita (o cobra) el cheque en su banco, lo más seguro es esperar varias semanas antes de gastarlo, a menos que esté seguro de que el cheque es válido. Usted es responsable del dinero que retire de su cuenta, por lo que deberá reembolsarle al banco si el cheque rebota.  La política de disponibilidad de fondos de su banco  (y la ley federal) puede permitirle retirar el dinero en efectivo, pero eso no significa que el cheque sea válido.¹¹

Servicios de verificación de cheques

Si su negocio acepta cheques de clientes con regularidad, contactar a los bancos por cada cheque no es práctico. Los servicios de verificación automatizada de cheques pueden ayudarle a determinar si es probable que le paguen, pero no necesariamente verifican los saldos recientes de las cuentas. En cambio, estos servicios identifican las cuentas y a las personas con historial de emisión de cheques sin fondos, lo cual es información útil. Algunos servicios incluso garantizan el pago si no le avisan de un cheque sin fondos.¹²

Nota

Lamentablemente, no existe una herramienta sencilla y gratuita para que los consumidores verifiquen cheques en línea. Debe contactar al banco del que provienen los fondos (o al emisor del cheque), y el banco debe estar dispuesto a atender su solicitud.

Banderas rojas a tener en cuenta

Además de pedir información a los bancos, un trabajo de investigación básico puede ayudarle a determinar si es probable que un cheque sea falso.

• Busque una lista de características de seguridad. Suelen  aparecer en el reverso del cheque . A continuación, verifique cada una de ellas.
• Busque  una microimpresión , que sugiera que el cheque fue impreso por una imprenta de cheques legítima (y no en la casa de un estafador).
• Busque señales de alerta en su comportamiento, como cuando alguien le pide que le dé dinero en efectivo a cambio de un cheque.
• Si acepta cheques de los clientes, establezca reglas para reducir las posibilidades de ser estafado.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo se tarda en verificar los fondos de un cheque?

Los bancos suelen poder verificar un cheque por teléfono en pocos minutos. Sin embargo, es posible que deba acudir personalmente a la sucursal, ya que algunos bancos lo exigen.

¿Puedes verificar los fondos para un cheque en línea?

Existen algunos servicios de pago para la verificación de cheques disponibles en línea, pero suelen ser los más adecuados para las necesidades de las empresas. No existen herramientas en línea sencillas y gratuitas que los consumidores puedan usar para la verificación de cheques.

Fuentes

1. Bank of America. » Servicio al Cliente de Bank of America «.
2. JPMorgan Chase. » Contáctenos «.
3. Citi. » Contáctenos .»
4. US Bank. » Respondemos a sus preguntas sobre cuentas corrientes y de ahorro «.
5. Wells Fargo. » Servicio al cliente «.
6. Better Business Bureau. » No cobre ese cheque: Un estudio del BBB muestra cómo las estafas con cheques falsos atraen a los consumidores «.
7. Wells Fargo. » Verificación de cuentas de Wells Fargo «.
8. Oficina del Contralor de la Moneda. » Cuentas Corrientes: Conozca sus Derechos «.
9. Chase. » Depósitos móviles «.
10. Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. » Descubrí un cheque no autorizado emitido en mi cuenta. ¿Qué derechos tengo? «
11. Comisión Federal de Comercio. » Cómo detectar, evitar y denunciar estafas con cheques falsos «.
12. CrossCheck. » Verificación de cheques «.