¿Qué edad hay que tener para abrir una cuenta de ahorros?
El éxito financiero suele ser resultado de hábitos financieros saludables, y crear una cuenta de ahorros es una excelente práctica para empezar desde pequeño. Puede ser una herramienta educativa para que los menores aprendan a administrar su dinero, aunque estas cuentas tienen restricciones de edad.
Los menores de 18 años pueden adquirir experiencia financiera práctica con una cuenta de ahorros, pero es necesario considerar los límites de edad, las metas financieras y los tipos de cuenta antes de acudir al banco. Al comprender el porqué y la importancia de las cuentas para jóvenes, estará preparado para apoyar el éxito financiero de sus hijos.
Conclusiones clave
- Debes tener al menos 18 años para abrir una cuenta de ahorros ya que los menores de edad no pueden firmar un documento legal.
- Los menores pueden tener cuentas de ahorro conjuntas con sus tutores legales que pueden conllevar beneficios adicionales.
- Las cuentas de custodia, las cuentas de ahorro para jóvenes y las cuentas basadas en la educación son tres opciones que un menor y su tutor pueden considerar.
Requisitos de edad para las cuentas de ahorro
Abrir una cuenta de ahorros en un banco implica firmar un contrato con la institución. Por eso es difícil para los menores abrir una cuenta por su cuenta. Los menores de 18 años no pueden firmar un contrato, aunque las edades específicas y las actividades prohibidas pueden variar según el estado.1
Normalmente, un adulto abre una cuenta de ahorros en nombre o en sociedad con alguien menor de 18 años. No hay una edad mínima para abrir una cuenta de ahorros, y algunos padres incluso las abren para sus recién nacidos .
Nota
Es importante tener claros sus objetivos de ahorro, ya que una cuenta de ahorros normal podría no ser la opción más lucrativa. Por ejemplo, si desea ahorrar para la educación de su hijo, una cuenta 529 ofrece un valor más específico.2
¿Por qué los menores no pueden abrir sus propias cuentas?
Ninguna ley establece específicamente que los menores no puedan abrir cuentas de ahorro, pero en la mayoría de los estados no pueden firmar documentos legales. Esto les impediría firmar contratos y, por lo tanto, firmar documentos para abrir una cuenta de ahorro por su cuenta.
El mandato es específico para los menores de 18 años, pero las edades varían según el estado. Por ejemplo, Nebraska considera menores a los menores de 19 años.3
Cada estado tiene la mayoría de edad, que regula la actividad y determina la responsabilidad de las acciones. Legalmente, las obligaciones de los padres y tutores expiran cuando el niño alcanza dicha mayoría de edad.4
Nota
La responsabilidad recae exclusivamente sobre el menor una vez que alcanza la mayoría de edad. Esto significa que un niño tendría la propiedad total de una cuenta de ahorros al cumplir los 18 años. Si le preocupa la administración del dinero del menor, existen bancos que permiten la supervisión continua por parte del adulto con custodia.
¿Cuándo conviene abrir una cuenta de ahorros?
Al abrir una cuenta de ahorros, considere las metas financieras que tiene para su hijo. ¿Quiere que aprenda a administrar su dinero de forma saludable ? ¿Le anima a ahorrar para una compra importante? Si es así, estas son excelentes razones para abrir una cuenta de ahorros para un menor. Una cuenta de ahorros puede brindarle a su hijo acceso a educación financiera y experiencia práctica con el dinero.
Si desea reservar para la matrícula universitaria o tener bienes para compartir una vez que alcance la mayoría de edad, podría ser más conveniente contar con otras opciones. Estas incluyen planes 529 con ventajas fiscales para gastos educativos y la Ley Uniforme de Donaciones a Menores/Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UGMA/UTMA) para la transferencia de activos, incluidos activos no monetarios.
Cómo abrir una cuenta de ahorros para un niño
El primer paso para abrir una cuenta de ahorros para un niño es comparar opciones y encontrar las que mejor se adapten a las necesidades de la familia. Algunos aspectos a considerar incluyen:
- Monto mínimo de depósito
- Requisitos de equilibrio
- Honorarios u otros costos
- Las mejores tasas de interés
- Ubicaciones de sucursales para banca en persona
- Recursos educativos disponibles
- Cuentas específicas para niños
Deberá decidir si abre una cuenta de ahorros o una cuenta de custodia, como una UGMA o una UTMA. En ambos tipos de cuentas, las aportaciones son irreversibles, lo que limita los retiros.
Nota
Una cuenta UGMA contiene únicamente activos financieros, como efectivo, valores (acciones, bonos, fondos mutuos) y pólizas de seguro; una cuenta UTMA contiene activos tangibles e intangibles, como bienes raíces.5
Compare precios para encontrar una cuenta de ahorros para jóvenes con costos bajos o gratuitos y una con tasas de interés más altas: una ventaja para que su dinero rinda más para el éxito de su hijo. Una vez que encuentre una opción que se ajuste a sus necesidades, abrir una cuenta de ahorros para su hijo suele ser más fácil si ya cuenta con una cuenta bancaria en la institución elegida. Deberá presentar una identificación tanto suya como de su hijo, como tarjetas del Seguro Social, un certificado de nacimiento y una identificación oficial. Finalmente, transferirá los fondos electrónicamente o con un cheque para cubrir el depósito inicial.
Cuentas menores vs. Cuentas de ahorro regulares
Algunos bancos ofrecen una cuenta de ahorros especial para menores, a veces llamada cuenta de ahorros para estudiantes o jóvenes. Esta cuenta es de titularidad conjunta entre padre e hijo, con controles parentales adicionales y monitoreo de actividad. Los bancos también pueden ofrecer beneficios especiales para las cuentas para jóvenes, como contenido educativo para ayudarles a desarrollar sus conocimientos financieros .
Nota
Los bancos detallarán qué sucede con la cuenta de un menor cuando este cumpla 18 años o la mayoría de edad legal en el estado. Algunos bancos pueden convertirla en una cuenta de ahorros regular con comisiones. Otros bancos pueden mantener la copropiedad entre el tutor y el menor, a menos que se indique lo contrario.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto dinero necesitas para abrir una cuenta de ahorros?
Los depósitos mínimos varían según el banco, así que al investigar, conviene prestar atención al monto necesario para abrir la cuenta. Las cooperativas de crédito o cuentas de ahorro para jóvenes pueden ser la mejor opción para los depósitos mínimos más bajos.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
La principal diferencia entre una cuenta de ahorros regular y una de alto rendimiento radica en el rendimiento que generan en función de los intereses. El proceso de apertura es el mismo. Investigue sus opciones y abra una cuenta en la institución que elija.
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Fuentes
- Oficina del Contralor de la Moneda. » Guía para fomentar los programas de ahorro juvenil de las instituciones financieras y abordar las preguntas frecuentes relacionadas «, página 2.
- Charles Schwab. “ Primeros pasos para el futuro financiero de su bebé ”.
- Legislatura de Nebraska. » Estatuto Revisado de Nebraska 43-2101 «.
- Facultad de Derecho de Cornell. “ Mayor edad ”.
- FINRA. » Ahorro para la universidad: Cuentas de custodia UGMA y UTMA «.
