Cómo usar un extracto bancario (y por qué debería leer el suyo)

Un extracto bancario es un documento que muestra detalles sobre la actividad y los saldos de las cuentas del último mes o trimestre. Con esta información, puede cuadrar sus cuentas, revisar gastos y cualquier otra transacción, y detectar errores o fraudes antes de que se conviertan en problemas graves.

Aunque los extractos bancarios puedan parecer aburridos, son herramientas esenciales para administrar tus finanzas y evitar problemas. Revisa estos informes con regularidad.

Qué muestran los extractos bancarios

Los estados de cuenta muestran detalles vitales sobre su cuenta durante el último mes o trimestre.

Saldos iniciales y finales

Consulta cuánto tenías en tu cuenta al principio y al final de cada periodo. Si tu objetivo es aumentar tu cuenta, esta es una prueba rápida para comprobar tu progreso. Si tienes más de lo que necesitas para tu presupuesto mensual, también puedes ver cuánto tienes disponible para invertir en ahorros a largo plazo .

Actas

Nota

Su estado de cuenta muestra cada transacción en su cuenta, ayudándole a entender de dónde proviene el dinero y a dónde va.

• Depósitos: Consulte todas las adiciones a su cuenta, incluyendo el depósito directo de su salario , cualquier cheque o efectivo depositado, artículos de cortesía y otros créditos a su cuenta. Esta información puede ayudarle a comprender sus ingresos y qué parte de sus ingresos mensuales está disponible para gastar después de impuestos y deducciones.
• Retiros: Debe estar al tanto de cada transferencia que realiza desde su cuenta, así que revise cuidadosamente los retiros y gastos. Algunos ejemplos de retiros incluyen el dinero que gasta con su tarjeta de débito, los pagos automáticos de facturas, los retiros ACH y los retiros de efectivo en cajeros automáticos.
• Comisiones: Las comisiones pueden reducir tus ahorros y generar costos anuales significativos. Averigua si estás pagando comisiones mensuales, comisiones por sobregiro o cualquier otro cargo. De ser así, pregunta en tu banco cómo calificar para exenciones de comisiones o abre una cuenta corriente gratuita .
• Ganancias por intereses: si obtiene intereses de cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD), verá esas ganancias en su estado de cuenta.
• Otras transacciones: Su estado de cuenta detalla todo lo ocurrido en su cuenta. También se mostrarán transacciones menos frecuentes, que le informarán sobre eventos importantes que de otro modo podría olvidar. Por ejemplo, podría ver certificados de depósito vencidos , depósitos devueltos y cheques pendientes que se abonaron en su cuenta.

Cómo utilizar sus estados de cuenta

Su banco creará estados de cuenta mensuales o trimestrales y los enviará a su dirección postal, a menos que opte por recibir estados de cuenta sin papel.

Equilibre su cuenta

Es recomendable conciliar sus cuentas bancarias mensualmente. Para ello, revise cada transacción en su extracto bancario y compárela con sus propios registros de lo ocurrido en su cuenta. Esto ayuda a garantizar que usted y su banco estén de acuerdo sobre cuánto tiene en su cuenta, cuánto se añadió y cuánto se retiró. Ocasionalmente, encontrará discrepancias, lo cual no importa si son solo problemas de tiempo que se solucionan solos. A veces, descubrirá problemas graves.

Identificar fraudes y errores

Su estado de cuenta muestra un registro de todas las transacciones en su cuenta. Si observa algo inesperado, investigue la transacción para ver si se debe a un robo o a un error bancario. En muchos casos, la ley federal lo protege de pérdidas. Cuanto antes notifique a su banco, mayor protección tendrá; sin embargo, podría ser responsable de las pérdidas en su cuenta si espera más de 60 días para reportar el problema.¹

Comprender los gastos y los ingresos

Los extractos bancarios muestran la realidad (sin juzgar). Si quiere saber adónde va su dinero, su historial de transacciones le ofrece una visión detallada que le ayudará a controlar sus gastos. Si necesita hacer cambios en su presupuesto, su extracto le mostrará el impacto y, el mes que viene, le permitirá rendir cuentas.

Sepa cuánto tiene

A menos que revises tu cuenta a diario o te suscribas a alertas, es posible que no sepas cuánto dinero tienes en tus cuentas corrientes y de ahorro. Los estados de cuenta mensuales te brindan la oportunidad de revisar tu situación con regularidad.

Nota

Es menos probable que se olvide de realizar pagos y enfrentar multas por fondos insuficientes si mantiene un registro de su cuenta.

Documente sus finanzas

Los extractos bancarios son útiles al solicitar préstamos y en otras situaciones donde necesita documentar sus bienes e ingresos. Como documentos oficiales y periódicos, los prestamistas suelen exigir dos o más extractos bancarios al solicitar préstamos hipotecarios y otros préstamos grandes. Es posible que necesite un extracto bancario reciente para verificar su préstamo estudiantil.

Estados de cuenta electrónicos vs. en papel

Tradicionalmente, los extractos bancarios llegaban por correo, lo que dificultaba ignorarlos. Ahora, los bancos y las cooperativas de crédito promueven los extractos electrónicos, y podrías evitar cargos mensuales si aceptas no recibirlos en papel.

Los estados de cuenta sin papel son una buena opción por varias razones.

1. Privacidad: Tu información personal no llega por correo todos los meses, lo que da a los ladrones la oportunidad de robar cartas y usarlas para robar tu identidad. Además, no es necesario destruir ni proteger esos documentos después de leerlos; simplemente bórralos todos.
2. Almacenamiento y recuperación: Al optar por los estados de cuenta electrónicos, su banco suele almacenar en línea varios años de extractos históricos. También puede descargar y guardar esos documentos para acceder fácilmente. Los estados de cuenta electrónicos están a su disposición las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y no ocupan espacio en su hogar.
3. Sustentabilidad: Dejar de usar papel obviamente ahorra papel, pero también reduce la cantidad de combustible y otros recursos necesarios para producir estados de cuenta y entregarlos en su hogar u oficina.

No descarte los estados de cuenta en papel si los electrónicos no le convienen. A veces, basta con tener un documento físico para realizar las tareas mensuales más rutinarias.

Nota

Si simplemente elimina las notificaciones por correo electrónico sobre nuevos estados de cuenta e ignora sus cuentas, quizá le convenga más seguir con los extractos bancarios tradicionales. Siempre puede prescindir del papel más adelante.

Fuentes

FDIC. » 
Leyes, reglamentos y leyes relacionadas con la FDIC «.