Dónde cobrar un cheque sin pagar una comisión

Recibir un cheque casi siempre es una buena idea. El único inconveniente es que debes hacer algo con él antes de gastar ese dinero. Cobrar un cheque suele ser gratis, pero algunos lugares cobran comisiones elevadas por convertirlo en efectivo. Pagar para cobrar un cheque puede ser frustrante y te deja con menos dinero para gastar. Entonces, ¿dónde puedes cobrar cheques gratis (o con la menor cantidad posible)?

Su banco o cooperativa de crédito

La mejor opción para cobrar cheques gratis es cualquier banco o cooperativa de crédito con la que tenga cuenta. En la mayoría de las instituciones, los titulares de las cuentas no pagan nada por cobrar cheques. Además, puede depositar el cheque y retirar efectivo más tarde.

¿Importe total?

Dependiendo de la política de disponibilidad de fondos de su banco y del tipo de cheque que esté cobrando, es posible que no pueda acceder al valor total del cheque. Sin embargo, generalmente se permite recibir $200.¹

Sin cuenta bancaria

Si no tienes cuenta bancaria, probablemente valga la pena abrir una. Vivir sin cuenta bancaria es posible, pero requiere mucha energía y creatividad. Dejar de usar el banco probablemente solo tenga sentido si no puedes abrir una cuenta por alguna razón. Si tienes un cheque en mano, y sobre todo si esperas recibir más en el futuro, puedes usarlo para abrir tu primera cuenta. Abrir una cuenta probablemente te ahorrará mucho tiempo y energía.

Las cooperativas de crédito ofrecen más ubicaciones

Si es socio de una cooperativa de crédito, podría tener más opciones de las que cree para cobrar un cheque. Hay miles de sucursales compartidas en todo el país que le permiten visitar otras cooperativas de crédito (de las que no es socio) para cobrar un cheque.²

Banco del emisor de cheques

Otra opción es cobrar el cheque llevándolo al banco donde se giraron los fondos.³En otras palabras, vaya al banco donde la persona que escribió el cheque tiene una cuenta.

Por ejemplo, si el cheque se debita de una cuenta de Bank of America, puede acudir a una sucursal de Bank of America y solicitar efectivo. Para determinar qué banco emitió el cheque, busque el nombre del banco o cooperativa de crédito en la esquina inferior izquierda del cheque.

Si se trata de un cheque emitido por el gobierno, la situación es diferente. Aunque no puede ir al Tesoro de EE. UU. a cobrar efectivo, debería resultarle más fácil cobrarlos en bancos y comercios, ya que se consideran seguros.⁴

Nota

No siempre es gratis cobrar cheques, incluso si visita el banco donde se retiraron los fondos.

Los bancos pueden cobrar tarifas a quienes no son clientes, así que asegúrese de preguntar sobre los costos antes de continuar.⁵

Si no puede visitar una sucursal del banco del emisor del cheque, puede probar con otros bancos (bancos en los que ni usted ni el emisor del cheque tengan cuenta). Sin embargo, puede que le cueste encontrar a alguien dispuesto a cobrar un cheque, y con suerte lo conseguirá gratis. De todas formas, siempre puede preguntar.

Tiendas minoristas

La mayoría de los comercios cobran una comisión por cobrar cheques, aunque algunas tiendas lo hacen gratis. Probablemente, esperan que gastes parte de ese dinero mientras estás allí. Desde su perspectiva, cobrar cheques no es la peor idea del mundo: cuando tienes efectivo, estás más dispuesto a gastar. Sin embargo, las tiendas no se arriesgan con cheques sin fondos, así que no esperes que funcione siempre. Tienes más probabilidades de éxito si eres un cliente habitual y el personal te conoce. Planea endosar el cheque o endosarlo a la tienda para obtener efectivo.

Algunas tiendas nacionales ofrecen servicios de cambio de cheques, pero generalmente se cobrará una comisión de al menos unos pocos dólares. Las tiendas Kmart cambian cheques seleccionados por $1 (o incluso menos) si eres miembro del programa Shop Your Way .⁶Walmart cobra cheques de $1,000 o menos en sus Money Centers por $4 (los cheques mayores a $1,000 cuestan $8).⁷Como anécdota, Walmart también cobra cheques gratis en ocasiones, especialmente cheques emitidos por el gobierno (como cheques de estímulo y reembolsos de impuestos). Los supermercados son otra opción (normalmente cuestan unos $4), e incluso pueden cobrar cheques personales pequeños.⁸⁹Pregunte sobre el cambio de cheques en el mostrador de atención al cliente.

Tarjetas prepago

Si no necesita efectivo de inmediato, puede depositar sus cheques en una cuenta prepagada , probablemente vinculada a una tarjeta de débito prepagada. Podrá gastar ese dinero en cuanto se cobre el cheque. Incluso podría tener algunos fondos disponibles de inmediato, según las características y la política de disponibilidad de fondos de la tarjeta.¹⁰Eventualmente podrás convertir esos fondos en efectivo haciendo un retiro en un cajero automático.

Para realizar un depósito, usa una aplicación y toma una foto del cheque con tu dispositivo móvil. Esta aplicación es una excelente opción si no puedes abrir una cuenta bancaria. 

Nota

Las tarjetas prepagas pueden actuar como sustituto de cuentas que funcionan completamente (aunque probablemente una cuenta bancaria estándar sea la mejor opción): puedes depositar cheques, mantener el dinero seguro y gastar con plástico.

Tiendas de cambio de cheques

Al recorrer calles concurridas, probablemente verá casas de cambio de cheques junto a, o dentro de, las casas de préstamos de día de pago . Esos lugares cambian cheques, pero no es gratis. Revise bien las comisiones antes de cambiar un cheque en una casa de cambio. Es muy probable que pague menos en otro lugar.

Tipos de cheques

El tipo de cheque que tiene es importante. Los cheques emitidos por el gobierno son mejores porque se consideran seguros y tienen menos probabilidades de ser devueltos. Esto incluye reembolsos de impuestos, prestaciones del Seguro Social y otros cheques emitidos por el Tesoro de EE. UU.¹Los cheques del gobierno local también son relativamente seguros. Los cheques personales —con información escrita a mano en lugar de impresa por computadora— suelen ser los más arriesgados para cobrar. Si son relativamente pequeños, podría cobrarlos, pero pagará más.

Nota

Independientemente del tipo de cheque que tenga, verifique que sea legítimo. A veces, los cheques del gobierno y los cheques de caja son falsos y se usan para estafas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo puedo obtener el monto completo del cheque en efectivo?

A menudo, un banco te dará acceso al monto total de un cheque del gobierno, ya que sabe que los fondos están disponibles. Si recibiste un cheque de alguien, podrías llevarlo al banco del emisor para cobrarlo .

¿Cuánto tiempo tarda en estar disponible el importe total cuando se deposita un cheque?

En general, la ley federal exige que los primeros $225 de un cheque depositado estén disponibles el siguiente día hábil después del depósito, y el monto restante debe estar disponible el segundo día hábil. En algunos casos, como en el caso de una cuenta nueva, un cheque por un monto mayor a $5,525 o un pagador sospechoso, el banco podría retener su cheque por más tiempo.¹¹

Fuentes

1. Corporación Federal de Seguro de Depósitos. » Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos «.
2. Servicios Financieros CO-OP. Sucursal Compartida CO-OP .
3. Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. » ¿Puedo cobrar un cheque en cualquier banco o cooperativa de crédito? «
4. Tesoro de EE. UU. » Características de seguridad de los cheques del Tesoro de EE. UU .»
5. PNC Bank. » Lista de cargos y comisiones por servicio al consumidor de la cuenta corriente estándar «, página 3.
6. Kmart. » Cobro de cheques «.
7. Walmart. » Cobro de cheques «.
8. Food Lion. » Servicio al cliente «.
9. Servicios Monetarios. » Cobro de Cheques «.
10. American Express. » American Express ofrece cuentas de débito prepagadas «.
11. HelpWithMyBank.gov. » Deposité un cheque. ¿Cuándo estarán disponibles o se liberarán mis fondos? «