Cómo calcular el interés mensual

Calcular los intereses mes a mes es una habilidad esencial. A menudo se ven tasas de interés cotizadas como un porcentaje anualizado, ya sea unrendimiento porcentual anual (APY)o untasa de porcentaje anual (TPA)DEFINICIÓN

Una tasa de porcentaje anual (TPA) es la tasa de interés que pagas cada año por un préstamo, tarjeta de crédito u otra línea de crédito. Se representa como un porcentaje del saldo total a pagar.Más >—Pero es útil saber exactamente cuánto suma eso en dólares y centavos. Solemos pensar en términos de costos mensuales.

Por ejemplo, tienes facturas mensuales de servicios públicos, gastos de comida o el pago del coche. Los intereses también se pagan mensualmente (o incluso a diario), y esos cálculos recurrentes de intereses suman grandes cantidades a lo largo de un año. Ya sea que pagues intereses de un préstamo o los ganes en un…cuenta de ahorros, el proceso de conversión de una tasa anual (APY o APR) a una tasa de interés mensual es el mismo.

Ejemplo de cálculo de tasa de interés mensual

Para calcular una tasa de interés mensual, divida la tasa anual entre 12 para reflejar los 12 meses del año. Deberá convertir de porcentaje a formato decimal  para completar estos pasos.

Ejemplo: Supongamos que tiene una TAE del 10 %. ¿Cuál es su tasa de interés mensual y cuánto pagaría o ganaría con $2000?

1. Convierte la tasa anual de un porcentaje a un decimal dividiéndola por 100: 10/100 = 0,10
2. Ahora divide ese número por 12 para obtener la tasa de interés mensual en forma decimal: 0,10/12 = 0,0083
3. Para calcular el interés mensual de $2,000, multiplique ese número por el monto total: 0.0083 x $2,000 = $16.60 por mes
4. Convierte la tasa mensual en formato decimal a porcentaje (multiplicando por 100): 0,0083 x 100 = 0,83%
5. Su tasa de interés mensual es del 0,83%

¿Quieres una hoja de cálculo con este ejemplo? Consulta la  hoja de cálculo gratuita «Ejemplo de interés mensual» y haz una copia para usarla con tus propios cálculos. El ejemplo anterior es la forma más sencilla de calcular las tasas de interés mensuales y los costos  para un solo mes .

Puede calcular el interés por meses, días, años o cualquier otro período. Independientemente del período que elija, la tasa que utiliza en los cálculos se denomina tasa de interés periódica. Normalmente, las tasas se expresan en términos de tasa anual, por lo que normalmente deberá convertirlas a la tasa periódica que se ajuste a su pregunta o a su producto financiero.¹

Nota

Puedes utilizar el mismo concepto de cálculo de tasa de interés con otros períodos de tiempo:

• Para obtener la tasa de interés diaria, divida la tasa anual por 360 (o 365, según su banco).
• Para obtener una tasa trimestral, divida la tasa anual por cuatro.
• Para obtener una tarifa semanal, divida la tarifa anual por 52.

Amortización

En muchos préstamos, el saldo cambia cada mes. Por ejemplo, en los préstamos para autos, vivienda y personales, el saldo se paga gradualmente y, por lo general, el saldo final es menor cada mes.

Ese proceso se llama amortización, y una tabla de amortización le ayuda a calcular exactamente cuánto interés pagará cada mes como resultado de este cambio en el saldo del préstamo.

Suponiendo pagos periódicos regulares, los costos de interés mensuales generalmente disminuyen con el tiempo y el monto que se destina al saldo de su préstamo  aumenta .²

Préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito

Los préstamos hipotecarios pueden ser complicados. Es recomendable usar un plan de amortización para comprender los costos de intereses, pero podría requerir más investigación para determinar su tasa real. Puede usar nuestra calculadora de hipotecas (abajo) para ver cómo se suman el pago de capital, los intereses, los impuestos y el seguro a su pago hipotecario mensual.

Los prestamistas deben informar la tasa de porcentaje anual (TAE) de su hipoteca, pero tenga en cuenta que la TAE puede incluir costos adicionales, además de los cargos por tasa de interés (como los costos de cierre). Generalmente, la tasa de interés de su hipoteca se encuentra en las condiciones del préstamo en su estimación de préstamo. Además, tenga en cuenta que la tasa de las hipotecas de tasa ajustable puede variar.³

Con las tarjetas de crédito, puedes añadir nuevos cargos y liquidar deudas varias veces al mes. Todo esto complica los cálculos, pero aun así conviene saber cómo se acumulan tus intereses mensuales. En muchos casos, puedes usar un  saldo diario promedio , que es la suma del saldo de cada día dividido entre el número de días de cada mes (y el cargo financiero se calcula con este saldo diario promedio). En otros casos, la entidad emisora ​​de tu tarjeta cobra intereses diariamente (por lo que conviene calcular una tasa de interés diaria, no mensual).⁴

Tasas de interés y APY

Nota

Asegúrese de utilizar la  tasa de interés  en sus cálculos, no el rendimiento porcentual anual.

El APY representa el interés compuesto , que es el interés que se genera a medida que la cuenta crece gracias al pago de intereses. El APY será mayor que la tasa real a menos que el interés se capitalice anualmente, por lo que el APY puede generar un resultado inexacto al convertirlo a una tasa mensual. Dicho esto, el APY facilita calcular rápidamente cuánto se ganará anualmente en una cuenta de ahorros sin depósitos ni retiros.⁵

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es una buena tasa de interés para una tarjeta de crédito?

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 21,47% en noviembre de 2023.⁶Es posible que pagues algunos puntos más por las tarjetas de crédito de tiendas. Las tarjetas de crédito para empresas y estudiantes te ayudarán a minimizar tu tasa de interés.

¿Qué es la tasa de interés preferencial?

La tasa de interés preferencial es la que los bancos cobran a sus mejores clientes. En otras palabras, es la tasa más baja posible en un día determinado. Esta tasa suele estar disponible solo para clientes institucionales. El consumidor promedio paga la tasa preferencial más otra tasa según su riesgo como prestatario.

¿Cómo reducir la tasa de interés de tu tarjeta de crédito?

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser negociables , pero la decisión depende del emisor. Es más probable que un emisor ofrezca una tasa más baja si tienes buenos hábitos crediticios, como mantenerte al día con los pagos mensuales.

Fuentes

1. Quicken. » ¿Qué es una tasa de interés periódica? «
2. Junta Estatal de Ecualización de California. » Valor temporal del dinero: Seis funciones del dólar, Lección 7: Reembolso periódico «.
3. Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. » ¿Cuál es la diferencia entre una tasa de interés hipotecaria y una TAE? «
4. Descubre. » ¿Cómo funcionan los intereses de mi tarjeta de crédito? «
5. Ally. » Tasa de Rendimiento Anual (TPA), Tasa de Porcentaje Anual (TPA) y Tasas de Interés: Lo que Necesita Saber y lo Único que No Debe Pasar por Alto «.
6. Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal. » Publicación Estadística de la Reserva Federal: Crédito al Consumidor, marzo de 2024 «, página 2.