¿Qué es la reversión?

Definición

La reversión ocurre cuando el dinero de una cuenta de depósito parece abandonado durante un período determinado, y la institución financiera que la posee debe transferirla al estado. El titular original aún puede acceder al dinero del estado, siempre que pueda reclamarlo debidamente.

Conclusiones clave

• La escheatment es el proceso mediante el cual los fondos no reclamados en cuentas en un banco u otra institución financiera se entregan al estado.
• El tiempo que transcurre antes de que los fondos se consideren abandonados varía según el tipo de propiedad y el estado en el que se encuentra, pero generalmente oscila entre uno y cinco años.
• Para recuperar sus fondos confiscados, deberá completar los formularios correspondientes y seguir los procedimientos establecidos por el estado específico.

Definición y ejemplo de escheatment

Cuando el dinero permanece inactivo en una cuenta de depósito o parece estar abandonado, el banco u otras organizaciones donde se depositó no necesariamente tienen permitido conservarlo para su propio uso. Después de un tiempo, están obligados a entregarlo al estado. Esto se denomina «reversión». Una vez entregado al estado para su custodia, el propietario del dinero aún puede acceder a él presentando una reclamación adecuada.

No solo se embargará el dinero en cuentas de depósito. Si olvida cobrar un cheque, ese dinero puede embargarse. Asimismo, si no reclama su salario, ese dinero también puede embargarse.

Cómo funciona la reversión

Cuando un bien personal no es reclamado y el banco o la empresa que lo custodia no ha podido localizar al propietario, el estado puede reclamarlo legalmente mediante la reversión. El estado debe seguir ciertos procedimientos para documentar la reversión y debe brindarle al propietario original la oportunidad de presentarse.¹

A continuación se presentan algunos tipos de propiedades que pueden no ser reclamadas y serán confiscadas: 

• Cuentas corrientes
• Cuentas de ahorro
• Cheques de nómina y cheques de comisiones
• Créditos del proveedor
• Depósitos de servicios públicos
• Acciones, bonos, dividendos, fondos mutuos y cuentas de corretaje
• CD
• IRA
• Producto del seguro de vida
• Contratos de anualidades
• Regalías de petróleo y gas u otros minerales
• reembolsos de impuestos estatales
• Beneficios de pensión²

Nota

Los reembolsos de impuestos federales no se transferirán al estado. Tenga en cuenta también que solo tiene tres años para solicitar un reembolso de impuestos federales.³

¿Cuándo se entregan los fondos al Estado?

El tiempo que transcurre antes de que la cuenta sea transferida depende del estado. Cada estado tiene diferentes plazos y otros requisitos para la reversión. El tiempo también depende del tipo de dinero o cuenta que se esté revirtiendo. Las cuentas bancarias, los cheques y los salarios pueden estar sujetos a diferentes plazos.

Es importante tener en cuenta que las leyes pueden cambiar y que la fuente autorizada de las normas de reversión reside en cada estado. Sin embargo, a modo de ejemplo, la tabla a continuación muestra el estado y el plazo tras el cual el banco u otro pagador entregará el dinero al estado.⁴

*Asegúrese de consultar las leyes de su estado específico para conocer los requisitos adicionales .

Posibles tarifas cobradas

Los bancos suelen cobrar comisiones antes de transferir el dinero al estado. Algunos cobran comisiones mensuales por servicio, algo que probablemente ya conozcas en tu cuenta corriente, aunque muchos bancos cobran una comisión menor una vez que determinan que la cuenta está inactiva o inactiva, y si el saldo es pequeño.

Nota

Algunos bancos cobran una tarifa especial por la reversión del dinero antes de que éste llegue al estado.

Requisitos para reclamar fondos confiscados

Empiece por buscar en una base de datos pública como Unclaimed.org o MissingMoney.com . Estos sitios pueden vincularlo a los sitios de fondos no reclamados de cada estado, y desde allí puede buscar fondos que podría reclamar. También puede buscar «propiedad no reclamada en [su estado]».

Si su propiedad se transfiere al estado, este implementará un proceso de reclamación que deberá completar para verificar que tiene derecho al dinero antes de que se le entregue. Algunos requieren formularios especiales, otros permiten reclamar en línea y otros requieren documentos o identificación especiales. 

Fuentes

1. Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). « Escheatment by Financial Institutions» (Retirada de activos por instituciones financieras ). Consultado el 9 de noviembre de 2021.
2. Asociación Nacional de Administradores de Bienes No Reclamados. » ¿Qué es un bien no reclamado? «. Consultado el 9 de noviembre de 2021.
3. USA.gov. « Dinero no reclamado del gobierno ». Consultado el 9 de noviembre de 2021.
4. Patriota. » ¿Qué es la reversión? «. Consultado el 9 de noviembre de 2021.