Cómo configurar el depósito directo

Al enviar o recibir pagos, tiene varias opciones. Entre ellas, puede usar efectivo, cheques o pagos electrónicos. La mayoría de las organizaciones prefieren esta última opción, también conocida como depósito directo. De hecho, a veces se le exige usar el depósito directo. Afortunadamente, es una opción de pago segura y económica para todas las partes involucradas.

¿Qué es el depósito directo?

El depósito directo es un pago electrónico de una cuenta bancaria a otra. Por ejemplo, el dinero puede transferirse de la cuenta bancaria de un empleador a la de un empleado, aunque existen otras maneras de utilizar el depósito directo. Para realizar las transferencias, los bancos utilizan la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) , que coordina estos pagos entre las instituciones financieras.¹

Transacciones completamente automáticas

Al recibir fondos mediante depósito directo, el saldo de su cuenta aumentará automáticamente al recibir el pago. No necesita aceptar el pago ni depositar fondos en su cuenta, como sí lo haría si recibiera efectivo o un cheque. Asimismo, al pagar con depósito directo, el saldo de su cuenta corriente disminuirá automáticamente al recibir el pago.

Método de pago común

El depósito directo se ha vuelto cada vez más popular porque elimina el papeleo innecesario. Miles de millones de pagos ACH se realizan cada año.²Por ejemplo, entidades gubernamentales como la Administración del Seguro Social ya no imprimen cheques. En su lugar, exigen que los fondos se reciban electrónicamente, ya sea mediante depósito directo en la cuenta corriente o con una tarjeta de débito recargable .³Los empleadores de todos los tamaños disfrutan de la facilidad de realizar pagos tanto a empleados como a proveedores a través de depósitos directos.

Razones para hacer el cambio

Hay varias razones por las que tanto las empresas como los consumidores utilizan el depósito directo.

Los depósitos automáticos son convenientes

Al recibir fondos por depósito directo, estos se acreditan en su cuenta sin necesidad de que usted haga nada. Ya sea que esté fuera de la ciudad o demasiado ocupado para ir al banco, se acreditará en su cuenta.

La digitalización ahorra dinero y recursos

Con los pagos electrónicos, no es necesario imprimir cheques ni pagar por enviarlos. Esto le ahorra dinero a la empresa y ahorra recursos asociados con la impresión y el transporte de cheques. Recibir pagos suele ser gratuito y enviar fondos por ACH suele ser más económico que otras opciones.

Los registros electrónicos no llenarán los archivadores

Con una transacción de depósito directo , todos tienen un registro del pago. Es fácil ver lo sucedido en el historial de transacciones de su cuenta corriente. Esa transacción estará ahí siempre que la necesite. No necesita anotar manualmente los detalles de los pagos, guardar los recibos de sueldo en un archivador ni llevar un registro del papeleo.

Los pagos digitales son más seguros

Nadie puede robar un cheque, alterarlo ni intentar cobrarlo cuando el pago se realiza digitalmente. Los fondos se transfieren sin problemas de una cuenta corriente a otra. Para transferir dinero de una cuenta bancaria a otra, los depósitos directos son una de las formas más seguras de completar la transacción.

Depósitos directos: realice transacciones rápidamente

Quienes reciben su pago mediante depósito directo suelen recibirlo antes que quienes reciben su pago mediante cheque. El depósito directo puede llegar a la cuenta de un beneficiario antes de que otro reciba el cheque por correo. Incluso si llegan al mismo tiempo, el beneficiario del cheque tendrá que realizar el trámite adicional de depositarlo y esperar a que se procesen los fondos.

Cómo configurar el depósito directo para recibir pagos

Para recibir pagos electrónicamente, debe proporcionar la información de su cuenta bancaria a la organización que le paga. Es posible que le exijan usar un formulario específico (como un formulario de depósito directo) o que le pidan un cheque anulado . En algunos casos, deberá proporcionar la información de su cuenta en línea.

Para recibir pagos, deberá proporcionar los siguientes detalles a la organización que le pagará.

1. Número de cuenta bancaria
2. Número de ruta
3. Tipo de cuenta (normalmente una cuenta corriente)
4. Nombre y dirección del banco: puede utilizar cualquier sucursal del banco o cooperativa de crédito que utilice
5. Nombre(s) de los titulares de la cuenta que figuran en la cuenta

Puede encontrar la mayor parte de esa información en cualquier cheque personal. El número de ruta suele aparecer en el anverso del cheque, en la parte inferior izquierda. El número de cuenta estará justo a la derecha. También puede llamar a su banco y solicitar información sobre depósito directo. Los detalles suelen estar disponibles en línea, pero es mejor iniciar sesión en su cuenta para obtener información precisa.

Nota

Sus números de cuenta y de ruta bancaria son información confidencial, así que no los proporcione a nadie a menos que realmente confíe en ellos.

Configurar el depósito directo puede tardar entre unos días y algunas semanas. Pregúntale a tu empleador qué esperar para no buscar tus pagos en el lugar equivocado.

Una vez que todo esté configurado, sus pagos llegarán automáticamente a su cuenta bancaria. Asegúrese de verificar el  saldo disponible en su cuenta corriente antes de intentar gastar ese dinero. Los pagos del gobierno, como los reembolsos de impuestos y las prestaciones del Seguro Social, suelen estar disponibles de inmediato, al igual que los pagos de los empleadores, aunque esto depende de su banco. Otros pagos podrían retenerse durante unos días.

Envío de pagos con depósito directo

Para enviar pagos electrónicamente, necesita una institución financiera que ofrezca pagos ACH . Las cuentas bancarias comerciales, los servicios de contabilidad más populares y los proveedores de nóminas pueden ofrecer este servicio; por lo tanto, consulte con los proveedores con los que ya trabaja antes de buscar nuevos recursos.

Una vez que tenga una forma de enviar pagos ACH, simplemente necesita recopilar información sobre sus empleados. Incluya cualquier información requerida por las leyes locales y federales en su comunicación con los beneficiarios. Si tiene dudas sobre las regulaciones de su zona, consulte con su contador.

Otros usos del depósito directo

El depósito directo tiene muchos usos, además de recibir cheques de pago o pagar a los empleados.

Contratistas independientes

Su empresa puede pagar a contratistas independientes mediante depósito directo. Su software de contabilidad o su proveedor de nóminas actual debería poder gestionar estos pagos con relativa facilidad, aunque el costo podría ser superior al de pagar a empleados con formulario W-2.

Beneficios del Seguro Social

A partir de 2013, la Administración del Seguro Social exigió que los beneficiarios recibieran los pagos electrónicamente. Para inscribirse en los pagos electrónicos, visite el sitio web Go Direct del Departamento del Tesoro de EE. UU . También puede modificar las instrucciones de depósito directo existentes en www.SSA.gov .⁴³

Manutención y manutención de los hijos

Para recibir o enviar pagos de manutención y manutención infantil electrónicamente, comuníquese con el departamento de su estado responsable de manejar dichos pagos.

Reembolsos de impuestos

Recibirá su dinero más rápido si utiliza el depósito directo para sus reembolsos de impuestos. Indique a su asesor fiscal que prefiere el depósito directo o proporcione la información de su cuenta bancaria al gobierno al presentar su declaración. Incluso puede dividir su reembolso para que el dinero se deposite en varias cuentas, lo que facilita ahorrar parte del mismo. Para proporcionar instrucciones sobre el depósito directo, utilice la sección «Reembolso» (líneas 21b-d) del Formulario 1040.⁵⁶También puede dividir su depósito directo entre varias cuentas utilizando el Formulario 8888.⁷

Nota

Es una buena idea configurar alertas para que puedas recibir un correo electrónico o un mensaje de texto cada vez que haya un depósito o retiro en cualquiera de tus cuentas.

Pagar facturas

Como consumidor, puede usar la misma tecnología para evitar el uso de cheques, pagar el franqueo y recibir sus facturas a tiempo. Para ello, puede configurar el pago de facturas en línea  con su banco o configurar pagos ACH con quien necesite pagar.

Revise periódicamente sus depósitos directos

Incluso después de haber recibido o enviado depósitos directos correctamente, conviene revisar periódicamente sus cuentas bancarias. Así, detectará cualquier error o indicio de robo de identidad. Si deja de usar un registro de cheques en papel, tendrá que adaptarse a ver todo en línea, pero no hay motivo para que no pueda seguir cuadrando sus cuentas como antes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo tarda el depósito directo?

Los depósitos directos suelen ser instantáneos, pero pueden tardar de uno a tres días, según el banco y la fuente del depósito. Los cheques de pago y las prestaciones gubernamentales suelen estar disponibles de inmediato, pero pueden retener los fondos hasta el siguiente día hábil.⁸Si envía dinero mediante depósito directo, podría salir de su cuenta inmediatamente si utiliza el servicio de pago de facturas de su banco o Zelle . Si utiliza un servicio de terceros, podría tardar entre uno y tres días en aparecer como débito en su cuenta.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar mi reembolso de impuestos con depósito directo?

En general, el IRS emite los reembolsos de impuestos en un plazo de 21 días calendario. Sin embargo, podría tardar más dependiendo de varios factores. Por ejemplo, podría tardar más si solicitó el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o el Crédito Tributario Adicional por Hijos. También podría tardar más si hay un error, está incompleto o si se trata de robo de identidad o fraude.⁹

Fuentes

1. Corporación Federal de Seguro de Depósitos. “ 6500 – Oficina para la Protección Financiera del Consumidor; Suplemento I de la Parte 1005—Interpretaciones Oficiales ”.
2. Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas. » Estadísticas del volumen de la red ACH «.
3. Administración del Seguro Social. » Depósito Directo del Seguro Social «.
4. Administración del Seguro Social. Declaración de Theresa Gruber, Subcomisionada Adjunta de Operaciones de la Administración del Seguro Social, ante el Comité Especial del Senado sobre el Envejecimiento .
5. Servicio de Impuestos Internos (IRS). » Obtenga su reembolso más rápido: Indique al IRS que deposite directamente su reembolso en una, dos o tres cuentas «.
6. Servicio de Impuestos Internos. » Formulario 1040 «.
7. Servicio de Impuestos Internos. » Formulario 8888 «.
8. Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. » Recibo mi sueldo por depósito directo. ¿Cuándo puedo retirar los fondos? «
9. Servicio de Impuestos Internos (IRS). » Preguntas frecuentes sobre el reembolso de impuestos durante la temporada «.